金融助推脱贫攻坚 乡村振兴齐步并进
时间:2020-11-24

  自中央扶贫开发工作会议吹响脱贫攻坚的号角以来,在党中央和国务院的坚强领导下,全国脱贫攻坚工作取得扎实进步。在所有贫困地区和贫困人口将于2020年齐步迈入小康社会的同时,乡村振兴战略在制度框架和政策体系方面也已基本形成。贯穿脱贫攻坚和乡村振兴两个阶段,离不开金融的支持和配合;而在下一步攻坚克难和提质创优的进程中,更需挖掘金融的潜力,发挥金融的作用。

  近年来,金融扶贫是新时期党中央扶贫开发的一个重要制度安排,是脱贫攻坚的重点工程,还是助推乡村振兴的重要保障和有力支撑。早在十九大报告中首次提出“乡村振兴”战略, 明确乡村振兴战略是应对城乡二元经济发展生存困境的主要战略举措, 为贫困地区由脱贫向富裕转变提供了新机遇。其中2019年政府工作报告也明确指 出“坚持农业农村优先发展, 加强脱贫攻坚与乡村振兴统筹衔接”。由此可见“精准脱贫”与“乡村振兴”战略进入了同步协作的发展阶段, 对金融助力精准脱贫和乡村振兴提出了高要求, 金融扶贫资源的需求数量和质量更高, 而目前我国金融助力乡村振兴难以满足实际需求。所以在2020年政府工作报告中也提道:在综合研判形势下,政府对疫情前考虑的预期目标作了适当调整。今年要优先稳就业保民生,坚决打赢脱贫攻坚战,努力实现全面建成小康社会目标任务;城镇新增就业900万人以上,城镇调查失业率6%左右,城镇登记失业率5.5%左右;居民消费价格涨幅3.5%左右;进出口促稳提质,国际收支基本平衡;居民收入增长与经济增长基本同步;现行标准下农村贫困人口全部脱贫、贫困县全部摘帽;重大金融风险有效防控;单位国内生产总值能耗和主要污染物排放量继续下降,努力完成“十三五”规划目标任务。总体来说,这场攻坚战既是持久战,也是关怀民生的一场硬仗。

  虽然近年来精准扶贫政策效果显著, 但脱贫攻坚任务仍然形势严峻。特别是目前大部分贫困地区已经基本脱贫,达成相应目标;而剩下的贫困人口大多数处于深度贫困地区, 也是精准扶贫处于最难啃的攻坚阶段, 扶贫难度不断升级、见效缓慢, 急需集中力量解决贫困农户的各种困难, 为实现乡村振兴打下坚实物质基础。

  目前我国精准扶贫工作已经取得了显著成效, 农村贫困人口减少1386万人, 城乡居民基本生活保障水平提高。随着脱贫攻坚战的进入攻城拔寨的重要时期, 金融扶贫的难度不断升级、见效缓慢。

  充足的资金投入是打赢脱贫攻坚和乡村振兴战役的重要保障, 随着乡村振兴战略的实施, 农村融资呈现了多元化需求, 但是由于目前农村融资方式缺乏, 乡村资金的流失现象俨然成为了大部分农村地区的共同现象, 极大地限制了中国乡村经济的发展, 使得三农“融资难”和金融机构“难融资”问题并存[1]。当前金融机构主要通过发放贷款支持产业扶贫, 扶贫信贷种类和数量不足, 涉农经营主体金融承载能力不足, 因此需要政策性金融机构充分利用股权、债券等融资方式增加扶贫有效供给, 同时要扩大农业对外开放, 调动各方资源投入到乡村振兴和脱贫攻坚。

  一方面, 落后农村地区金融支付基础设施较为薄弱、信贷支持农业生产力度不足、农村信贷担保制度不完善等短板, 难以充分满足农民生产生活的需要。因此需要逐步改善农村地区支付服务环境, 加快支付业务推广及创新,加快金融支付基础设施建设。另一方面, 在现行信贷政策下, 缺乏资产抵押和保证担保的农户难以提供有效的抵押担保贷款, 扶贫信贷体系不健全,使得扶贫贷款投入不足,并出现扶贫成本高、扶贫难度大等现象,。因此需要优化金融扶贫手段, 坚持政府引导和市场运作的理念, 发放农村土地经营权抵押贷款, 优化扶贫贷款流程,让资金快速落实到位,为现代农业发展增加动力[2]。

  近年来, 金融机构结合农村金融服务需求扩大了小额信贷的覆盖范围, 开发了“信贷+保险”等相关产品, 取得了一定效果。但总体来说, 因为农村多样化自然特征和农业发展模式导致贫困地区环境存在差异, 而金融服务精准化程度不高, 存在金融产品较单一, 农村金融产品“不接地气”的现象, 缺乏适合贫困农户的金融产品, 难以满足贫困农户和涉农企业的资金需求, 迫切需要完善多渠道资金供给体系, 创新债券市场融资工具以及衍生品等金融产品。

  目前是脱贫攻坚和乡村振兴战略并存实施的关键时期, 为顺利实现农村发展层次由“精准扶贫”向“乡村振兴”的转变, 应依据十九大“乡村振兴”战略重塑金融体系, 在提高金融扶贫供给质量的基础上, 为乡村振兴提供物质基础。

  脱贫攻坚是实施乡村振兴战略的物质基础和重要保障, 在扶贫进入决胜脱贫攻坚战的重要阶段, 乡村振兴战略正是对精准扶贫的进一步补充和延伸, 乡村振兴战略的实施能够巩固精准扶贫成果。

  针对扶贫过程中一些贫困户“等、靠、要”现象, 坚持扶贫要同扶智、扶志结合起来,呼吁贫困户“撸起袖子”动起来。在乡村振兴阶段, 乡村的发展也不能一味依靠国家政策扶持、社会捐助等“外部输血”, 而应当更注重乡村科学的可持续性的“内部造血”, 引导并激发贫困农户内生动力。可以实施“一对一”帮扶模式, 提高贫困农户的自信心, 增加其在扶贫项目中的参与度。只有外部帮扶与激发内生动力二者相结合, 才能推动农户脱贫致富, 有效推动农村城乡融合进而缩小城乡间差距。

  目前, 扶贫过程中面临的一个重要问题是:收入水平略高于建档立卡贫困户的群体由于缺乏政策支持, 脱贫效果不明显。因此, 需要合理界定收入水平略高于建档立卡贫困人口的群众, 并考虑“两不愁三保障”方面的条件, 避免这项支持政策变相的变成了贫困线的上移, 并实施区别于建档立卡贫困户的差异化政策。

  商业金融机构基于脱贫攻坚和乡村振兴战略, 着力提高金融服务改善民生的能力。央行要不断加大政策引导力度, 引导金融机构开发扶贫产品和服务, 为乡村振兴战略的提供金融支持[3]。

  乡村振兴战略的提出对农村资金需求有了更高要求, 需要进一步加强金融机构对“三农”的资金支持力度, 更需要进一步促进农村产权“资本化”, 充分发挥金融服务“三农”的职能。随着城镇化发展加快, 如何在经济、社会等多方面实现乡村振兴, 是现代城市体系建立的一部分, 乡村振兴是在完成脱贫目标之上, 更加注重充分激发乡村活力。

  金融业要改变以往“重城市轻农村”的发展思路, 转向由“农村辅助城市”的新思路,增设乡镇网点、“沉浸式”金融服务, 打破金融服务在城乡之间的不平衡。进一步加强政策性金融和商业性金融联系:商业金融机构以金融跨界服务为切入, 完善营销服务体系, 同时发力小微金融、消费金融和社区金融, 提升客户综合贡献度, 实现金融服务的多元化供给;对商业金融不愿意进入的领域, 充分发挥政策性金融“稳定器”作用。商业政策相辅相成,防范乡村资金外流, 完善相关金融政策,有效增强县域金融风险防控能力, 利用多层次资本市场拓展融资渠道。

  金融机构要注重支持三农优先发展, 引导农村经济往绿色优质农产品和生态产业发展, 推广绿色信贷业务, 为脱贫攻坚和乡村振兴提供可持续发展产业;同时要改变现有信贷模式和服务, 通过当地特色产业帮扶等方式助农惠农, 创新农村金融产品和服务。同时政府要逐步完善财税政策, 为涉农金融机构服务三农产业和开展扶贫业务提供政策性优惠, 精准支持特色优势产业发展。

  针对中国农村经济的特点, 金融服务的创新要基于集体经济的抵押贷款和质押贷款, 灵活运用保险、期货等金融手段, 激发农业规模化发展潜力。第一, 在服务手段上, 农村金融机构充分发挥“因农而生、因小而长”的特色, 可以引入政府担保基金和担保公司, 解决农户担保难题。第二, 在服务模式上, 设立贷款审批“绿色通道”, 建立线上对接、线下调查的对接机制。第三, 在信贷助农上, 加强与家庭农场和合作社等新型主体的合作, 发展基于“企业+合作社+大户”的金融服务, 强化绿色信贷差异化和动态化管理,减少放贷阻力,真正将贷款落到实处。

  在互联网展开“三农”领域特色金融服务活动, 如助农产品的买卖交易和特色农业观光等各种金融活动,并充分利用第三方支付、P2P小额信贷、众筹融资等, 通过互联网金融的便捷支付可以减少信息不对称程度, 提升涉农金融机构公司治理和支农能力, 为农村金融发展注入了新活力。

  农村产权交易市场具有产权交易、法律咨询、抵押登记等为服务职能, 同时成立以政府财政出资为主的担保公司, 重点解决农户贷款担保难题。在农业经营主体融资缺乏抵押物情况下, 需要盘活农业生物资产和农业设施资产, 拓宽农业信贷抵押范围, 提高了农业经营主体的信贷可得性和覆盖面, 有助于完善生物资产和农业设施价值评估体系, 降低突发性不良贷款对银行的资金损失风险。

  实现精准扶贫, 人才是关键, 乡村振兴根本在于人才振兴。重点培养一支熟悉金融、热爱乡村基层金融队伍, 同时建立相关金融人才的收入分配和奖励机制, 将考核结果与业绩挂钩, 激励与约束并重完善人才政策,鼓舞更多有志之士加入到这场声势浩大的战役中来。

  通过大数据技术能够增加多渠道的信息采集,准确识别贫困信息,更有效地进行信息采集、挖掘、处理和分析,更快速地识别贫困地区和贫困人口资源分配情况及运用情况,并根据相关信息迅速了解各类金融产品在贫困地区的扶持方面发挥的重要作用,并通过挖掘贫困人口的价值取向和行为方式,初步推断致贫原因,从而更好地制定金融扶贫工作计划,更有效的帮助贫困人口脱贫致富。大数据技术可以借助对贫困户建立的金融扶贫档案,动态跟踪扶贫资金流动,掌握各地区贫困人口分布、资金对贫困人口覆盖情况、扶贫工作进展等情况,进而更好实现金融资金的动态分配和管理,确保精准扶贫工作取得更好的效果.

  同时大数据技术一方面通过运用结合数理统计和数据挖掘算法,有助于提高数据加工能力和效率,深度挖掘数据的价值,建立精准分析模型,提升贫困问题分析科学性[4],为各级决策层、各级扶贫部门提供决策支持,为各级监管部门提供资源协助,为金融扶贫政策制定提供精准数据支持;另一方面,有助于建立扶贫信息的共享机制,解决信息不对称难题,进而构建完善的扶贫信息资源库和电子政务平台,提升扶贫工作效率。

  “接续推进全面脱贫与乡村振兴有效衔接。”“要针对主要矛盾的变化,理清工作思路,推动减贫战略和工作体系平稳转型,统筹纳入乡村振兴战略,建立长短结合、标本兼治的体制机制。”乡村经济振兴, 摆脱贫困问题是重要前提, 脱贫攻坚是农村振兴的物质前提和保证, 金融扶贫作为农村贫困地区的重要扶贫手段, 可以提升农村贫困人口能力, 促进农村贫困地区的经济增长。金融机构作为金融扶贫的重要实施主体, 应加快推进城镇农村二元金融创新, 为脱贫攻坚和乡村振兴提供金融支持。

  在2020年政府工作报告中指出:“需要说明的是,我们没有提出全年经济增速具体目标,主要因为全球疫情和经贸形势不确定性很大,我国发展面临一些难以预料的影响因素。这样做,有利于引导各方面集中精力抓好“六稳”、“六保”。“六保”是今年“六稳”工作的着力点。守住“六保”底线,就能稳住经济基本盘;以保促稳、稳中求进,就能为全面建成小康社会夯实基础。要看到,无论是保住就业民生、实现脱贫目标,还是防范化解风险,都要有经济增长支撑,稳定经济运行事关全局。要用改革开放办法,稳就业、保民生、促消费,拉动市场、稳定增长,走出一条有效应对冲击、实现良性循环的新路子。”脱贫关乎民生,是我们现在需要并长期努力奋斗的目标。

  新时代背景下,金融助推扶贫需要为贫困人口和地区提供更为精准的识别和帮助,需要搭乘网络信息化快车,借助先进技术,为贫困地区、贫困村、贫困户与金融机构搭建交往的桥梁,为全面建成小康社会的目标的达成提供技术助力。同时,金融资金到位,“快准狠”地落实相应项目,多项可持续性技术在金融扶贫工作中的应用普及,改变传统金融扶贫思路,两者的高度结合,才能极大提升金融扶贫工作准确度和工作效率,为金融扶贫和乡村振兴提供技术基础,并起到十分重要的作用。

  [1] 中共中央, 国务院.关于坚持农业农村优先发展做好“三农”工作的若干意见[Z].2019.

  [2] 金融为乡村振兴添动力:改善支付环境提供便捷信贷[N].人民日报, 2019-05-20.

  金融高质量服务乡村振兴战略的思考[N].金融时报, 2018-06-25

  闫菲,卢山,高迎.大数据技术在精准扶贫中的应用研究[J].数字通信世界,2019(09):205-206.